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2013年買余額寶的時候，它的七日年化是6.8%;

今天買余額寶的時候，它的七日年化已經(jīng)不到2%;

支付寶數(shù)據(jù)顯示，截至4月8日，天弘余額寶貨幣基金7日年化收益率為1.978%，為2013年5月29日成立以來首次跌破2%!

簡單來說，存1萬1天利息不到6毛，1萬塊錢存1年，連200塊錢利息也拿不到了，這說明物價上漲，收益卻在下降，我們的錢包處于兩面夾擊的地位。

多只貨幣基金收益率跌破2%

不僅是余額寶以及零錢通，目前全市場貨幣基金收益率均處于下行狀態(tài)。最新數(shù)據(jù)顯示，截至4月6日，全市場有數(shù)據(jù)統(tǒng)計的642只貨幣基金中，306只7日年華收益率跌破2%，甚至有19只跌破1%。

比集體收益下跌更殘酷的是：未來只會更低

隨著中國央行實行更加寬松的貨幣政策，向金融市場投放大量流動性。

以3個月存款利率為代表的貨幣市場利率從春節(jié)前2.8%附近的利率水平下行至當前1.8%以下的利率水平，隔夜回購利率更是一度下降到0.8%的低位。

貨幣基金的主要投資品種是短久期國債、金融債、高等級信用債、存款、存單和質(zhì)押式逆回購等資產(chǎn)，此類資產(chǎn)與央行的貨幣政策、銀行間的資金面高度相關(guān)。

貨幣基金收益率是否會進一步走低?

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，答案基本上是肯定的，不僅如此，大部分貨幣基金產(chǎn)品在2%以下的水平將維持較長時間。原因是預(yù)計貨幣政策將配合保持金融市場流動性合理充裕，在經(jīng)濟增長出現(xiàn)較大改善以前，貨幣市場利率將保持低位。

我們正在進入一個低利率的時代

現(xiàn)階段，全球都處于降息浪潮中，尤其是以美國為代表的發(fā)達國家再次開啟“大水漫灌”模式，甚至放出“0利率”乃至“負利率”的王炸底牌。

如果疫情持續(xù)加重蔓延，美聯(lián)儲甚至可能會被迫直接購買ETF基金、把貨幣寬松做到極致。

在這樣的背景下，中國雖然保持了相當?shù)恼叨?，但在多輪降準、降LPR利率、調(diào)低逆回購利率、下調(diào)銀行超額準備金利率等政策組合拳的刺激下，利率走低也是大勢所趨。

到那時，余額寶“7日年化收益率”會更低，而銀行理財產(chǎn)品的收益率，也會再下一個臺階。

我們該怎么辦?

我們該怎么辦呢?總的來說，進行科學(xué)整體的資產(chǎn)配置非常有價值，簡單點來說可以通過家庭流動資金需求來合理安排多元化的投資。

短期內(nèi)要用錢，如何兼顧收益及流動性?

面對這樣的情況，除了貨幣基金，基金公司還為投資者提供了收益更多、風(fēng)險可控的其他基金——短債基金。

短債基金因投資的債券期限短而得名。主要投資短期債券、央行票據(jù)等固定收益品種以及銀行存款，不投資股票和可轉(zhuǎn)換債券。短債基金的收益要高于貨幣市場基金，而且短期債券投資時間短，安全性要高于長期債券;短債基金的凈值穩(wěn)定增長，流動性也可以媲美貨幣市場基金的基金產(chǎn)品。

建議大家，如果現(xiàn)金不打算在一周或者一個月使用，短期持有超過一個月，又要兼顧隨時可能要用的錢，現(xiàn)金理財購買短債基金更加合適。

除此之外，也可以選擇銀行理財產(chǎn)品。

中長期的投資需求，根據(jù)風(fēng)險偏好選擇!

中長期投資，可以選擇優(yōu)秀的偏股基金或者基金組合。

此外也可以配一些年金險，目前長期鎖定接近4%的收益率，還是可以做到的。

以上是通過短期現(xiàn)金流動性需求、中長期家庭風(fēng)險承受能力簡單介紹了一下相關(guān)資產(chǎn)的配置。

總之，資產(chǎn)配置在很大程度上可以降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險，是投資組合管理的重要環(huán)節(jié)。每個資產(chǎn)類別有不同程度的收益和風(fēng)險等級，從而在一段時間內(nèi)各種資產(chǎn)表現(xiàn)會不同。

所以，合理配置自己的資產(chǎn)，要首先明確自己的資產(chǎn)配置目標，再對自己的財務(wù)狀況進行分析基礎(chǔ)上，考慮個人的風(fēng)險承受能力，綜合規(guī)劃自己的資產(chǎn)。資產(chǎn)配置是因人而異的，絕對不存在最佳標準，按需求配置資產(chǎn)才是最恰當?shù)呢敻还芾矸绞健?/p>

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